國內第一款面向個人客戶銷售的虛擬財產保險產品，服務對象為網游《御龍在天》用戶
理財周報記者 宋佳燕/文
“裝備一夜之間全沒了，日子回到解放前。”某游戲玩家在論壇里抱怨。就在這個網絡游戲里，每月有數億的虛擬財產進行交易，盜號事故也頻頻發生。針對裝備被盜現象，平安產險近日推出專門的游戲道具保險。據悉，這是業內首款面向個人客戶銷售的虛擬財產保險產品。不過，關于虛擬財產賠付依然沒有可靠的游戲規則。
“游戲裝備”最高賠付3萬
6月8日，網絡游戲的資深玩家朱女士在深圳簽了一份保單，為她的游戲裝備買下保險。
這是平安產險推出的游戲道具保險，也是國內首款面向個人客戶銷售的虛擬財產保險產品。該產品目前專為騰訊游戲旗下大型國戰網游《御龍在天》提供裝備保險業務。
“玩家在《御龍在天》每月都進行價值數億元的虛擬財產交易，已成為中國最大的線上虛擬財產聚集地之一。”騰訊游戲市場部助理總經理朱崢嶸表示：“這款游戲已突破最高50萬人同時在線，是近五年國內最流行的多人在線角色扮演游戲。”
在游戲世界里，那些酷炫的裝備不僅代表玩家的實力和身份，而且凝聚著真實的人民幣和時間。“一套完整的高級裝備，價值可能上百萬元。”《御龍在天》的玩家告訴記者，“賬號一旦被盜，辛辛苦苦打拼出來的財產就沒了。”平安產險的道具保險針對的就是游戲世界司空見慣的裝備盜竊情況。“玩家可以通過游戲界面跳轉到騰訊QQ保險界面，開通“保險箱”進行投保，投保后當天生效，保險期限為一個月。”平安產險相關人員介紹。
“客戶對《御龍在天》的裝備進行投保之后，可以享受VIP服務。如果裝備確認丟失，就進入理賠環節，可通過騰訊客服以及平安保險955511熱線，申請至少“1元投保，百倍賠償”的現金賠付，最高可投保的賠付價值是3萬元。”上述平安產險人員表示。虛擬游戲的賬戶被盜，查證困難是這類保險運行中的一大阻礙，是否有聯合騙保的漏洞還需市場檢驗。“互聯網并不是完全沒有痕跡可以查找的，后臺有數據記錄，用戶的行為可以看得到。”平安產險人員表示。
此外，虛擬財產量化也是虛擬財產保險開展過程中必須面對的問題。對此，平安產險相關人士表示，“這款產品不是完全根據裝備的市場價值，在市場上這些裝備的價值跟消耗的時間、金錢和精力相關。我們前期只做定額的。”
首次試水，面向個人用戶
實際上，游戲領域的風險保障早已有保險公司試水。2011年7月，陽光保險與GAMEBAR合作推出國內首款虛擬財產保險網絡游戲運營商用戶損失責任險，主要針對GAMEBAR新上市的全3D修仙網游《聚仙》。
當玩家的游戲賬號數據發生被盜或丟失時，就可能需要由網游運營商對玩家進行經濟補償，保險人則會按照保險合同約定承擔相關責任，在網游運營商賠償玩家之后，保險人再向網游運營商支付相關賠款。
目前，陽光保險該款產品運行近兩年，業績表現依然平平。業內人士透露，該產品在后期運營中遇到重重困難，還沒找到好的盈利模式。除此之外，也并沒有其他保險公司再推出虛擬財產保險產品。目前，國內虛擬財產保險市場發展依然緩慢。
“陽光保險那個是責任險，我們是財產險，他們面向游戲商，我們面向個人用戶，很大不同。”平安產險一部門經理表示。
平安產險這種讓游戲玩家來決定的投保方式，投保量難以保證。不過，平安產險對該產品的盈利還不抱期望。
“我們做這個方案的時候，都沒有考慮利潤的問題，只是和騰訊一拍即合。”平安產險上述部門經理透露。“這是我們的首次嘗試，用一段時間看看客戶的反應，包括流程、定價、保障各方面，將來也可能調整方向，接下來會考慮客戶在玩游戲過程中其他一些盜號情況。這個市場確實挺大，同時風險也挺大，現在數據的積累還比較少，很難評估利潤情況。”
虛擬財產法律模糊
盡管和真實財產間存在交易，目前國內對虛擬財產的法律定義依然比較模糊。虛擬財產保險更是沒有一套令人信服的游戲規則。
IT律師趙占領表示，網店賬號、即時通訊賬號、電子郵件地址、網游賬號與虛擬道具、微博等SNS賬號等通常意義上的虛擬財產已經具有財產的屬性，凝結著用戶的情感、時間、勞動甚至金錢。但是，這些虛擬財產仍不是法律意義上的財產。
目前已經有眾多學者對虛擬財產的法律屬性、法律制定等方面進行了深入研究，但真正涉及虛擬財產的相關法律的頒布實施還是遙遙無期。對于虛擬財產保險產生的糾紛也只能依據《合同法》、《民法》等法律法規解決。
此外，有業內人士表示，虛擬財產險種存在認定問題的法律障礙，保監會需要報全國人大法制委，甚至還涉及互聯網監管部門、人民銀行、工信部等部門的審批。
您現在的位置： 
