曹金玲
從不愿參會到低調落座，政府和監管部門的態度變化已經讓網貸公司們覺得些許欣慰。
這一點也是上海市信息服務業行業協會秘書長馬海湧感同身受的。相當一段時間來，馬海湧都在為P2P網貸行業的身份問題和監管“上岸”奔走，他同時幫助推動了國內首家“網絡信貸服務業企業聯盟” (下稱“網貸聯盟”)落戶上海。
“只要資金監管問題解決了，網貸公司一定會有質的飛躍。”馬海湧接受《第一財經日報》采訪時一直強調。
據了解，網貸聯盟將在年內上線P2P同業資信服務平臺一期工程，首先解決聯盟內企業逾期用戶信息共享；同時，網貸聯盟還在積極與央行和商業銀行頻繁接觸，希望一能接入央行征信系統，二能說服銀行成為網貸公司的資金托管方。
抱團取暖
5月底的平安銀行大廈會議室，幾家網貸聯盟的成員機構一字坐開；與其一起落座的還有來自上海銀監局等部門的相關領域負責人，但是他們非常低調——要求不擺臺卡、不發言。
“政府對P2P網貸公司有顧慮，但是態度已經比以往有松動，”一位接近監管的人士對本報記者坦言，“伴隨這一產業的飛速發展，明確監管是遲早需要解決的問題。”
馬海湧透露，截至今年4月末，網貸聯盟內網貸企業交易額已經達到8億元人民幣。“市場很大、困難不小；前景很大、危機不小。”這是他對網貸行業做出的總結評價。
“作為現有金融體系的補充，網貸行業對推動民間資本有效配置和支持中小企業正在發揮作用；但同時，我們也看到行業陰晴不定的一面，法律法規并沒有跟上這個年輕的行業，還有一些魚目混珠者，或因經驗不足和風險失控導致經營失敗的案例，正在過度消耗網貸行業信譽。”馬海湧說，但網貸業最終走向合理合法道路是必然的。
這也是為何他非常看重剛剛成立半年的網貸聯盟。網貸聯盟設立于去年12月底，由上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司(下稱“陸金所”)、拍拍貸、融道網、諾諾鎊客、財金金融、維誠致信、資金管理網、融360、你我貸、暢貸網等10家網貸企業組成，指導方是上海市經濟和信息化委員會。
其中，“背靠”中國平安集團的陸金所則是網貸聯盟秘書長單位，儼然該聯盟的“盟主”。陸金所成立于2011年9月，注冊資金4億元，堪稱較為草根的P2P網貸行業中的“豪門”。
“網貸聯盟的目的是提出自律規范和自我要求，向市場傳遞信心，”陸金所助理總經理黃黎明說，“聯盟成立后做的第一件事情是和所有會員單位研究制定了《聯盟自律公約》，先從公眾疑慮出發，對客戶資金監管、風險控制、網貸公司獨立審計，以及客戶權益保護四個方面進行自律規范，作為成員單位的底線要求。”
以平臺資金安全為例，《聯盟自律公約》要求成員單位必須通過第三方支付機構提供清算結算和資金轉移服務，以確保客戶資金不會被卷款而逃，目前10家成員單位都已與第三方支付機構合作。
“我們正在與商業銀行溝通過程中，希望能慢慢談下來，是否能由銀行來做網貸公司的資金清結算和托管，使得客戶資金安全更有保障。”黃黎明透露。
擴張野心與監管態度
據透露，目前陸金所的業務規模已達到3.5億元；今年1月份以來，該平臺每個月都取得30%~40%的成長，單月業務量已突破1億元；陸金所壞賬率低于3%。
與國內其他P2P信貸線上交易基本只負責撮合借貸雙方不同，陸金所借助平安集團的信貸消費風險管理數據模型對每位借款人作出借款風險評估，再通過平安融資擔保(天津)有限公司，對借款方提供償付違約擔保。
黃黎明對網貸行業的發展前景已然看好，Google收購美國P2P網貸平臺Lending Club給他留下了深刻印象。“Google斥資15.5億美元收購Lending Club，這一價格與其成立以來總共提供的貸款規模相當，可見估值水平已非常之高，”他說，“這說明Google看中了科技對借貸行業降低成本和提高透明度發揮的重要作用，他們相信科技運用可以對傳統金融行業有顛覆作用。”
“不出一兩年，陸金所的業務規模就有望突破Lending Club，因為中國市場對這一領域的需求非常大，尤其在二三線城市，所以我們相信國內的網貸公司有機會比美國市場發展更快。”黃黎明認為。
公開資料則顯示，拍拍貸2012年線上年度交易額突破1.95億元，接近2010年和2011年兩年總和(約1.01億元)的2倍，全年共實現770萬元管理費收入；同一年，人人貸的網絡交易額年同比爆發式增長803%，網站累計成交金額3.94億元，其中2012年新增3.54億元。
“目前從網貸聯盟角度，我們并不希望企業在業務上做得‘飛起來’，因為怕失控，”馬海湧則說，“而希望待管理和監管措施落實到位，尤其是政府最不放心的資金監管問題解決后，交易量一定會有質的飛躍。”
這也是為何他直言“并不著急擴大網貸聯盟成員單位的數量而是先摸索有典型意義的管理方法”。
區域征信平臺試水
本報記者獲悉，網貸聯盟正打造同業資信服務平臺，該平臺將分為兩期：一是在2013年底前完成P2P同業資信服務平臺一期工程，每個成員單位都將有一個獨立賬號，實現聯盟內逾期用戶信息分享；二則是在一期工程完成后，逐步實現不逾期用戶信息登記。
“資信平臺將采用封閉式的聯盟內會員單位共享模式，非聯盟企業需要先經過聯盟認證，繼而才能運用這一資信平臺，從而幫助業內機構防范借款人過度負債，降低壞賬損失，同時建立行業失信懲戒機制。”拍拍貸創始人及CEO張俊表示。
張俊還對本報記者透露，根據初步計劃，暫定將逾期15日不還款的客戶記入逾期用戶信息平臺。
“真正的征信平臺要有價值，一定要是全國性的資信平臺，但全國范圍的平臺出現前，網貸聯盟成員企業自發搭建的平臺會在短期內發揮一定作用。”黃黎明說，只有搭建一個覆蓋全國，涵蓋銀行、網貸公司甚至其他非金融公司的資信平臺，才能獲得更完整的借款人資信情況和負債總量等，而這一征信平臺未來可以由獲得征信牌照的公司來統一搭建。
根據今年3月15日起實施的央行《征信業管理條例》規定，從事個人征信業務的征信機構，應當向國務院征信業監督管理部門提交申請書和證明，獲批頒發個人征信業務經營許可證，方可經營個人征信業務。
值得注意的是，央行近期開閘小額貸款公司和融資性擔保公司對接央行征信系統的工作，擬將符合條件的兩類機構有序接入征信系統。馬海湧則說，未來將積極爭取把網貸行業接入央行征信系統，“當然，在實現這一目標之前，網貸聯盟會先使用自行搭建的資信共享平臺。”他說。
“值得注意的是，近期一行三會也開始調研和關注網貸P2P行業的發展，說明金融監管部門將慢慢介入。”上述接近監管人士說。
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